SWIFT или Visa Direct/Mastercard Send: в чем разница и какой перевод выбрать

Получать зарплату из-за границы, отправлять туда деньги семье, оплачивать обучение детей или заключать бизнес-сделки — для таких задач используются международные переводы. У обладателей зарубежных карт есть для этого два инструмента — SWIFT и Visa Direct/Mastercard Send. В чем их принципиальное отличие и какой вариант выбрать под свою задачу — узнаете из нашей статьи.

Зачем вообще нужны разные способы переводов?

На первый взгляд, оба сервиса работают одинаково: здесь деньги отправили — там получили. Но на самом деле каждый канал устроен по-своему и применяется в разных случаях. Это как самолет и автомобиль. Оба помогают добраться до места, но маршрут, время и стоимость поездки разные.

Одна система переводов подходит для крупных покупок за границей, другая — для быстрой отправки денег на карту родственнику. Разница будет в «маршруте», времени зачисления денег, комиссиях, а еще лимитах на сумму перевода.

Дальше все разберем подробно.

SWIFT: когда без него не обойтись

SWIFT — это международная система межбанковских переводов, с ее помощью можно отправлять крупные суммы по всему миру. Деньги перечисляются со счета одного банка на счет другого по реквизитам:

• IBAN — международный номер банковского счета получателя;
• SWIFT-код банка — уникальный международный идентификатор финансовой организации, своего рода цифровой паспорт;
• данные получателя — ФИО физлица или название компании, адрес.

В операции могут участвовать сразу несколько банков из разных стран: отправитель, посредники, получатель. Схема может быть сложной — это влияет на время перевода и комиссии.

Срок — обычно 1–5 дней, но иногда дольше, когда платеж проходит через несколько банков-корреспондентов и деньги проверяют на легальность.

Комиссия зависит от банков, участвующих в переводе. Финальный процент выше, чем при переводах по номеру карты.

Лимиты очень высокие. Перевести больше 100000 $ в Европу или США можно: некоторые зарубежные карты с поддержкой исходящих SWIFT позволяют это сделать.

Когда нужен входящий SWIFT

Входящие SWIFT-переводы — это когда вы принимаете деньги из-за границы. Кому точно нужна эта функция:

• удаленным сотрудникам иностранных компаний для получения зарплаты;
• фрилансерам, которые регулярно принимают оплату от зарубежных заказчиков и отчитываются в налоговой;
• морякам — для прямых зачислений зарплаты от судовладельцев или вывода денег с отраслевых зарплатных платформ.

Также SWIFT понадобится, если продаете за границей квартиру, автомобиль, другое имущество или ждете крупное наследство. Деньги придут на ваш банковский счет.

Когда нужен исходящий SWIFT

Исходящие SWIFT-переводы используют, если нужно отправить 50000, 100000, 150000 $ за рубеж, например:

• рассчитаться с поставщиком по внешнеторговому контракту;
• купить недвижимость за границей;
• оплатить обучение в европейском вузе по выставленному счету;
• перевести предоплату в иностранную клинику.

Такие платежи проходят только по банковским реквизитам и часто требуют документов, которые подтверждают происхождение средств.

Итак, SWIFT отлично подходит для крупных межбанковских транзакций. Но если стоит задача попроще — например, быстро отправить деньги другу, — лучше переводить по номеру карты Visa Direct или Mastercard Send.

Visa Direct и Mastercard Send: когда удобнее использовать именно их

Visa Direct и Mastercard Send — это фирменные сервисы международных платежных систем для переводов с карты на карту.

Деньги зачисляются мгновенно, но лимиты меньше, чем для SWIFT-переводов. Например, они могут варьироваться в пределах:

• 2500–7000 $ в сутки,
• 30000–100000 $ в месяц.

Ограничения по суммам зависят от тарифа карты, каждый банк устанавливает их индивидуально.

Переводы по номеру карты подойдут, чтобы:

• отправить деньги родным, друзьям за границу или получить от них;
• вернуть долг или разделить расходы в путешествии;
• перевести деньги между своими зарубежными картами.

Такой способ может подойти фрилансерам, если заказчик — частное лицо или небольшая компания — готов платить на карту, а не на счет по реквизитам.

В чем удобство:

• нужен только номер карты;
• не надо сообщать банку IBAN, другие данные получателя;
• деньги поступают в течение нескольких минут;
• комиссии обычно ниже, чем при SWIFT-переводах.

Важно. SWIFT и переводы по номеру карты не заменяют друг друга, а дополняют. Используйте SWIFT для получения зарплаты из-за границы и крупных выплат, а Visa Direct или Mastercard Send — для быстрых повседневных переводов между картами.

Отличия двух систем наглядно

Чтобы было проще понять, какой вариант подойдет в вашей ситуации, сравним их по основным параметрам.

Характеристика	SWIFT	Visa Direct/Mastercard Send
Что это?	Перевод между банковскими счетами	С карты на карту
Что нужно для перевода	Банковские реквизиты: номер счета, SWIFT банка, данные клиента	Только 16-значный номер карты
Скорость	1–5 рабочих дней	Мгновенно или несколько минут
Комиссия	Выше	Ниже
Лимиты	Высокие, подходят для крупных сумм	Ниже, ограничены правилами платежных систем и банков
Для чего подходит	Бизнес-сделки и расчеты по контрактам; получение зарплаты; оплата образования и медицинских услуг; сделки с недвижимостью за границей	Личные переводы: между своими картами, семье, друзьям; оплата разовых услуг

Можно ли пользоваться SWIFT и Visa Direct/Mastercard Send с российской картой?

После 2022 года возможности международных переводов для россиян сильно ограничены.

С карты на карту Visa или Mastercard

Самые популярные в мире платежные системы ушли из России и прекратили проводить трансграничные операции для российских банков. Новые карты Visa и Mastercard внутри РФ не выпускаются, а старые больше не работают ни в зарубежных интернет-магазинах, ни за границей. Переводы по номеру карты для них также недоступны.

На счет через SWIFT

Крупные российские банки отключены от SWIFT, остальные вынуждены проводить переводы по сложным цепочкам — это долго и дорого. Сроки невозможно предсказать заранее, а суммарная комиссия всех банков-посредников может составлять 10–15%.

Банки США и Европы автоматически останавливают транзакции из РФ, поэтому отправить туда деньги с помощью SWIFT почти нереально. Многие зарубежные банки перестраховываются и тоже закрывают входящий трафик из России, опасаясь вторичных санкций.

Поэтому полноценно пользоваться SWIFT, Visa Direct и Mastercard Send в 2026 году можно только с зарубежной картой. При выборе обратите внимание, какие способы международных переводов вам будут доступны, чтобы закрыть все свои потребности.

Оформить зарубежную карту в Atom

Мы помогаем россиянам удаленно открывать зарубежные карты в надежных банках СНГ. Для оформления достаточно загранпаспорта или паспорта РФ и любого номера телефона. Напишите нам и мы подберем идеальное решение именно для вашего случая.

Если нужно принимать деньги из-за границы — есть варианты с поддержкой входящих SWIFT-переводов. Если необходимо отправлять большие суммы, рассчитываться с зарубежными бизнес-партнерами — вам подойдет премиум-карта с исходящими SWIFT. Также у вас будет возможность быстро переводить валюту с помощью Visa Direct или Mastercard Send — удобно для повседневных задач. Набор доступных переводов зависит от карты, а банки могут менять условия, поэтому актуальные возможности уточняйте при оформлении.

Также с нашими картами вы сможете:

• оплачивать в РФ онлайн-сервисы и подписки;
• путешествовать за границей, платить пластиком и телефоном;
• снимать наличные в банкоматах в любой стране;
• арендовать авто и бронировать отели.

Плюсы предложений Atom. Карты привязываются к российскому номеру телефона. Пополнять счет и выводить деньги можно через популярные российские банки: Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк, ВТБ и другие.

Это не виртуальные карты от сомнительных финансовых организаций. Вы открываете настоящий банковский счет в дружественной стране и заключаете договор напрямую с банком — ваши права защищает договор и законодательство страны банка.